Inwestowanie pieniedzy w praktyce
Co warto wiedzieć, nim założymy lokatę?
Deponując pieniądze na lokacie należy zwrócić uwagę nie tylko na
wysokość oprocentowania, ale również na to, czy jest ono stałe, czy
zmienne oraz na sposób kapitalizacji odsetek. Generalnie im częstsza
kapitalizacja, tym lepiej np. na koniec każdego miesiąca, zamiast na
koniec okresu trwania lokaty. Takie rozwiązanie jest o tyle lepsze, że po
każdym miesiącu otrzymujemy odsetki, które możemy wypłacić lub dalej
lokować. Powstaje w ten sposób procent składany (odsetki dodane do
kwoty lokaty procentują dalej).
Istotny jest również fakt, iż przy krótkich okresach lokaty pieniądze są łatwo dostępne. Odrębną kwestią jest sprawdzenie, czy oprocentowaniu podlega cała kwota i czy jest ono takie samo dla całej lokaty, czy tzw. „progowe”. W praktyce może się okazać, iż rzeczywista stopa procentowa może być niższa niż podaje bank. Niektóre banki stosują taką formę reklamy i podają maksymalną wysokość oprocentowania. Im wyższa jest kwota lokaty, tym wyższe jest oprocentowanie, ale tylko dla danego przedziału – progu kwotowego.
Przykładowa tabela progowego oprocentowania lokaty:
Saldo do 1000 PL oprocentowanie 0%
od 1001 do 4999,99 3 %
od 5000 do 9999.99 3,25 %
od 10000 i więcej 3,50 %
Taka struktura oprocentowania pokazuje jednoznacznie, że przed założeniem lokaty należy uważnie przyjrzeć się sposobowi naliczania odsetek i nie dać się zwieść ulotkom informacyjnym typu: oprocentowanie aż do 3,5% *- gwiazdka oznacza zazwyczaj maksymalną stopę procentową dla danej lokaty.
Plusy lokat:
- niewielki kapitał potrzebny do otwarcia lokaty np. 1000 zł,
- pewny, ściśle określony zysk,
- brak potrzeby śledzenia sytuacji rynkowej i czynników mogących
mieć znaczny wpływ na zmianę wartości lokaty.
Minusy lokat:
- zamrożenie kapitału na czas trwania lokaty,
- utrata znacznej części odsetek w przypadku zerwania jej przed
terminem,
- stosunkowo niski zysk w porównaniu z innymi bardziej
zaawansowanymi formami inwestowania.
Tanie konta bankowe - zero opłat i prowizji.
